●本报记者  孙巧拙
 

     临近年底，向典当行咨询业务的人越来越多，其中不少人提到了投保单典当的问题。然而，这种看起来很“靠谱”的有价证券在典当行并不是那么受欢迎。
    “投保单作为有价证券的一种，具有现金价值，可以典当。”多家典当行均向本报记者这样表示，但实际上保单典当业务的市场占有量非常少。“财产权利典当业务我们本来就做得不多，只占全部业务总量的几个百分点，保单典当作为其中的一种，分量更轻。”北京一家典当行相关负责人表示。数据显示，今年三季度整个北京典当行业的典当总额为34.5亿元，财产权利的典当总额只占2.4亿元，占比不足7%。
　　  而在一些业内人士看来，目前具有储蓄功能、投资分红型保险及年金保险等人寿保险均具有可用来质押贷款的功能。一般情况下，投保人可以直接从保险公司获得质押贷款。今年1至9月，三大保险巨头保单质押贷款合计金额高达480.72亿元，较去年底猛增了133.57亿元，增幅高达38.47%。可为什么具备短期融资功能的保单得不到典当行的青睐呢？“不划算”是记者听到的最集中的答案。
    “如果涉足保单典当，典当行需要招聘专业人才，甚至需要专门从保险公司‘挖人才’。目前想做保单典当业务的客户只是少数，假如为此专设职位的话，等于是个闲职，还得付出工资成本。”
    在《典当管理办法》的规定当中，财产权利的月综合费用率较低。对于主要靠赚取息费盈利的典当行来说，两相权衡确实不划算。
    另外，保单典当的操作要复杂不少，风险暗涌。一位不愿透露姓名的典当行经理表示，保单典当要牵扯到投保人、被保险人、受益人和保险公司等多方利益。投保人典当保单是否要经过保险人、被保险人及受益人的书面同意，“万一被保险人在保单典当期间出现了如何赔付等一系列的问题，典当行将会面临诸多麻烦。因为涉及的利益方太多、关系太过复杂，典当行将会无力招架。” 
    此外，这位经理还表示，保单典当在我国还不成熟，很多环节还没有制定出相关原则，为了避开风险只得尽量不涉及这一板块。“就连监管部门出于控制风险的考虑，一般也不鼓励刚刚成立的典当行去从事高风险低费率的财产权利典当业务。”
    不过，还是有相当一部分人看好保单市场的，因为随着保险业的发展，未来很可能与国际接轨——人人都有属于自己的商业保险，而且还不止一份。看来，保单典当的发展空间似乎要比房产和汽车大。针对这种情况，北京典当行业协会秘书长郝凤琴表示：“保险产品本身很复杂，我们很希望就保单典当跟保险公司沟通，理顺其中的障碍。”
　　  “保单典当的具体风险防范细节有待探索，这是典当行从事该业务必须跨越的一道槛。有价却无市，值得业界重视。”业内人士指出。